Bankari fleksibilniji – pogledajte kako ocjenjuju kreditnu sposobnost

Bankari pri odobrenju kredita uz plaću su počeli uvažavati i druge izvore prihoda, pa pogledajte koje su opcije.

Ključan uvjet za odobravanje kredita neke banke zapravo je vaša kreditna sposobnost jer ona predstavlja procjenu može li potencijalni dužnik preuzeti obvezu redovite otplate kredita. Svaka banka ima u svojoj nadležnosti postupak i elemente koji procjenjuju i računaju vašu kreditnu sposobnost, sve to reguliraju banke internim aktima, ali pri tome moraju uzeti u obzir i odredbe pojedinih zakona i pripadajućih odluka.

Kao na primjer kada pogledate Ovršni zakon – on propisuje koji dio plaće je zaštićen od ovrhe jer predstavlja iznos minimalnih životnih troškova. No konačna odluka o tome je li klijent kreditno sposoban ili nije isključivo je na banci koja sama procjenjuje rizik i mora voditi računa o tome da korisnik kredita tim zaduženjem ne dođe u stanje prezaduženosti.

Prilikom procjene kreditne sposobnosti banka prvo provjerava redovna primanja, zatim status zaposlenja da li ste u stalnom radnom odnosu ili ne, poslodavca kod kojeg je zaposlen potencijalni korisnik kredita, vaše  postojeće kreditne obveze (iznos i redovitost njihovog izvršavanja) te potencijalne druge obveze.

Dakle s jedne se strane promatraju prihodi te njihova dugoročnost i sigurnost, a s druge postojeći i potencijalni dugovi, između ostalog piše  tportal.

Kada je riječ o prihodima, redovita mjesečna primanja su glavni uvjet iz kojih će se vraćati kredit. Stoga je i donedavno za banke isključujući čimbenik za odobravanje kredita i bila redovna plaća, ali u novije vrijeme promatraju se i drugi oblici prihoda, osobito ako su i oni redoviti. Primjerice, ako osoba ima druge prihode od autorskog djela ili drugih honorara, prihode od kapitala, poput najamnina, kamata, dividendi i slično, sve se to pribraja u matematičkom izračunu.

Prilikom procjene kreditne sposobnosti za poduzetnike i osobe koje obavljaju samostalnu djelatnost, uz podatke o primanjima, uzimaju se u obzir podaci o bonitetu obrta ili tvrtke.

U novije vrijeme banke imaju fleksibilniji odnos i prema statusu zaposlenja jer u Hrvatskoj ima velik broj radnika koji su zaposleni na određeno vrijeme, pa su se sad i banke prilagodile tim uvjetima te i njima odobravaju kredite – naravno i tu postoji uvjet da imaju kontinuiran radni staž u trajanju minimalno šest mjeseci te redovitost u izvršavanju postojećih kreditnih obveza.

zip.com.hr/tportal.hr 22.09.2022